美國房貸利率衝上7.9%，「機動利率房貸」人氣再起

聯準會(Fed)堅定對抗通膨，未來高利率可能變成常態，引發美國房貸利率直逼8%大關，上週房貸需求量跌至1995年以來最低。相較之下，初始利率較低的「機動利率房貸」(adjustable rate mortgages)獲得房貸族青睞，需求逆勢增加。

 

CNBC、路透社等外媒報導，根據美國房貸銀行協會(Mortgage Bankers Association，MBA)最新統計，經季節調整後，截至10月20日當週，衡量房貸申請案量的市場綜合指數(Market Composite Index)較前週下滑2.2%，創1995年以來的28年新低。

 

從轉貸(Refinance)、購屋(Purchases)兩大項目來看，MBA統計，轉貸指數(Refinance Index)較前週增加2%，相比去年同期減少8%；購屋貸款指數(Purchase Index)則較前週下降2%，並較去年同期大減22%。值得注意的是，依市場利率浮動計息的機動利率房貸重獲青睞，申請件數佔申請總量的9.5%，來到2022年11月以來新高。

 

美國房貸利率的計算方式分為固定及機動兩種，固定利率房貸在貸款期限內，利率均為固定值，由銀行承擔利率變動的風險。機動利率房貸則是隨著指標利率作加減碼，好處是初始利率低於固定利率房貸，能夠在一段時間內鎖定較低利率，但如果未來利率水準往上走，銀行也會相應浮動調整。

 

根據MBA的數據，截至10月20日當週，美國房貸市場主流30年期固定利率房貸(30-Yr fixed-rate mortgage)平均利率從前週7.7%升至7.9%，已連續七週上揚，站上2000年來最高水準。

 

自2022年3月以來，Fed激進升息以抑制通膨，將聯邦基金利率拉高至5.25%至5.50%區間。雖然Fed在2023年6月、9月二度「凍息」，但因Fed鷹派態度不減，支撐房貸利率再墊高，讓資金有限的買家只能望屋興嘆。

 

假設民眾購買中位數房價物件(約40萬美元)，支付兩成頭期款，剩餘八成30年房貸，以現行房貸利率計算，每月還款額高達2,500美元以上，比兩年前高出1,200美元，當時正值COVID-19疫情高峰，Fed強力降息救市，房貸利率不到3%。

 

 

資料來源：MoneyDJ

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